Можно ли взять ипотеку с видом на жительство в РФ в 2020 году

Как получить ипотеку с видом на жительство

Высокие цены на квартиры — проблема большинства живущих в России. Имеете вы гражданство РФ или нет, купить недвижимость, не прибегая к ипотеке или кредиту, будет очень сложно. Но доступна ли ипотека с видом на жительство? Об этом мы и поговорим в этом посте.

Законодательная сторона вопроса

Можно ли получить кредит в Сбербанке, имея вид на жительство
  • От Марина Данилова
  • 20.03.2020

Стоит сразу уточнить, что для банков, финансовых организаций и застройщиков практически нет разницы, есть ли у иностранного подданного ВНЖ или РВП. Главное для них документально подтвержденные свидетельства того, что иностранец пребывает в РФ на легальных основаниях. Второй важный вопрос — платежеспособность иностранца.

Даже в отношении российских граждан этот момент проверяется очень тщательно, что уж говорить о подданных других стран, которые могут вернуться на родную землю, после чего принудить их к выплате долга будет крайне проблематично. Можно сказать, что банки применяют к иностранным гражданам те же правила, что и к россиянам, но соблюдают их более жестко.

Однако никаких законодательных ограничений в выдаче ипотеки иностранным гражданам нет. Точно также как россияне, лица с видом на жительство могут приобретать недвижимость используя банковские займы.

Что потребуется для оформления ипотеки с видом на жительство

Оформить ипотечный займ может иностранный гражданин в возрасте от 21 до 55 лет. При этом многие банки устанавливают еще и максимально допустимый возраст окончания выплат 75 лет. То есть, если в 55 лет вы захотите получить кредит на 25 лет, вам откажут. Кроме возраста банки, во время рассмотрения кредитной заявки, смотрят на стаж работы, размер заработной платы, прописку и кредитную историю претендента.

Для того чтобы иностранцу с видом на жительство одобрили кредитную заявку, ему придется подтвердить, что он соответствует нескольким обязательным условиям:

  • официально работает у российского работодателя на основании бессрочного трудового договора;
  • имеет постоянный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ;
  • имеет надежного поручителя с российским паспортом.

Сильно повышает шанс на получение кредита наличие созаёмщика с российским паспортом. Кроме того, банк может потребовать оформить страхование жизни и здоровья заявителя, а также завысить размер первоначального взноса. Ничего не поделаешь — большинство банков считает сделки с иностранцами более рискованными.

Еще одним минусом ипотечного кредита с видом на жительство является то, что у иностранца нет возможности выбирать банковскую программу только по привлекательности ставки. Выбрать можно будет только среди банков готовых кредитовать иностранных граждан.

Ипотеку иностранцам с ВНЖ выдают охотнее, чем обычный кредит наличными

Необходимые документы для получения ипотеки

После того, как вы выбрали банк и убедились, что он готов работать с лицами с ВНЖ, вам потребуется собрать пакет обязательных документов. О том, что в него входит лучше узнать заранее, проконсультировавшись с представителем кредитного отдела выбранного банка. Однако чаще всего в список входят следующие бумаги:

  • заявление-анкета (у каждого банка она своя);
  • паспорт с нотариально заверенным переводом;
  • документы, которые свидетельствуют о легальности постоянного нахождения в России (в нашем случае это будет корочка вида на жительство);
  • трудовая книжка, справка о доходах и оригинал трудового договора, с печатью компании, подтверждающей его актуальность на данный момент;
  • бумаги на приобретаемую недвижимость (договор купли-продажи либо паспорт продавца и документы, подтверждающие его право на собственность; технический и кадастровый паспорта на объект; отчет оценщика; выписка из ЕГРП; страховой полис).

Кроме названных выше бумаг, банк вправе запросить документы об образовании, банковские выписки по счетам, а также документы на уже имеющееся имущество. Ждать решения по заявке придется немного дольше, чем в случаях с россиянами — 3-4 недели.

Если финансовая организация одобрит ваше обращение, то вы подпишите кредитный договор, внесете первоначальный взнос и зарегистрируете договор об ипотеке в МФЦ. После того как договор будет зарегистрирован, банк перечислит оставшуюся сумму продавцу, а вы станете владельцем недвижимости. Однако до момента внесения последнего взноса, ваша собственность будет находиться в залоге у банка.

Ипотеку иностранным гражданам с ВНЖ готовы предоставить Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ-24 и другие банки

Какие банки РФ дают ипотеку с видом на жительство?

Не все российские банки относятся к иностранным подданным с настороженностью. Некоторые напротив считают их крайне надежной категорией плательщиков, ведь до получения гражданства такие граждане находятся в достаточно уязвимом положении и вынуждены крайне ответственно подходить ко всем своим решениям. Ниже мы перечислим несколько банков, которые предлагают программы ипотечного кредитования для иностранцев в 2020 году:

  • Сбербанк
  • Альфабанк
  • РайффайзенБАНК
  • Дельтакредит
  • ВТБ 24
  • Росбанк

Размеры процентной ставки отличаются не только от банка к банку, но и между ипотечными программами внутри одной финансовой организации. Ипотечные калькуляторы, конечно, могут предсказать примерную сумму, однако, чтобы знать точно, вам придется обзвонить выбранные банки и проконсультироваться со специалистами, рассказав о своей ситуации.

ВТБ для иностранных граждан. Ипотека. Кредиты. ДМС (страхование)

Оформить ипотечный заём иностранцам в Российской Федерации очень проблематично, так как не каждый банк пойдёт на подобную сделку. Но крупнейший банк ВТБ оформляет ипотеку гражданам других стран. Давайте разберемся чем отличаются подобные программы и как их получить.

Особенности ипотеки для иностранных граждан в ВТБ

Крупнейший банк РФ предлагает оформить ипотеку иностранным гражданам, так же в банке доступны следующие продукты для иностранцев:

  • Автокредит – целевые займы на покупку автомобиля;
  • Потребительский займ – нецелевая ссуда наличными;
  • Рефинансирование кредитов, открытых в других банках;
  • Кредитные карты.

Но мы поговорим подробнее о ипотеке, чем отличается заём для иностранца от займа для россиянина, рассмотрим в таблице:

Для граждан РФДля иностранных граждан
Возможность получения ипотеки по неполному пакету документов (паспорт, СНИЛС)Доступны программы только по полному пакету документов + документы, подтверждающие законность нахождения гражданина в РФ
Возможна ипотека без первоначального взносаОбязательно внести первоначальный платёж от 30% от стоимости приобретаемого имущества
Можно оформить кредит на максимальную сумму кредитаВозможность оформить кредит на максимальную сумму очень низка
Поручительство по желаниюСкорее всего банк потребует привлечь поручителей с российским гражданством

Для иностранца желаемого оформить кредит в ВТБ обязательно нужно подготовить документы, которые подтверждают законность нахождения заёмщика на территории РФ. Какие документы понадобятся заёмщику:

  • Анкета-заявителя;
  • Паспорт иностранного гражданина (желательно предоставить нотариально заверенный перевод);
  • 2-НДФЛ (необходимо, чтобы заёмщик был трудоустроен по найму, а доход заявителя должен соответствовать заявленной ипотеке);
  • Справка-выписка из трудовой книжки, либо копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Военный билет;
  • Документ, подтверждающий законность нахождения (вид на жительство, патент, разрешение на работу).

Банк в праве потребовать ещё дополнительные документы для оформления заёмщика.

Важно! Заёмщик должен предоставлять банку достоверную информацию. Если вскроется, что заявитель обманывает кредитора (предоставляет неверные данные), то клиент будет занесён в черный список. Такое может произойти, даже если заёмщик исправно платит по кредитам.

На что стоит рассчитывать заёмщику оформляя ипотеку в Российском банке? В первую очередь, это крупный первоначальный взнос, чтобы сократить риски невыплаты и траты по возможному изъятию квартиры, банк потребуется первоначальный взнос 20 – 30 %.

Во-вторых, ставки будут выше заявленных. Если в рекламе программы ипотечного кредитования будет заявлена ставка 8,5 % годовых, то иностранный гражданин получит ставку на 5 – 7 пунктов выше.

В-третьих, это сумма, не стоит рассчитывать на максимальный заём, скорее всего это будет небольшая сумма 300 000 – 2 000 000 рублей.

Какие условия по ипотеке можно получить:

Сумма от 600 000 до 60 000 000 рублей;

Сумма от 600 000 до 60 000 000 рублей;

Подать заявку можно онлайн или в отделении ВТБ.

Какую кредитную программу можно оформить иностранцу в ВТБ: сравниваем предложения

Как говорилось выше иностранцу доступна почти вся линейка кредитных продуктов ВТБ, давайте сравним условия:

Первоначальный взнос от 20% от стоимости квартиры;

Обязательное страхование залога;

Ставка от 8,4 процентов годовых;

Возможна программа рефинансирования;

Сумма до 7 000 000 рублей;

Ставка от 3,5 % годовых;

Ставка от 10,9 % годовых;

Льготный период 101 день;

Ставка вне льготного периода от 16 % годовых;

При условии траты 5 000 рублей в месяц обслуживание бесплатно;

Какого заёмщика хочет видеть банк:

  • Возраст от 20 до 65 лет;
  • Официальное трудоустройство (по найму, организация зарегистрирована в РФ);
  • Белая зарплата не меньше, чем 15 000 в месяц;
  • Постоянная прописка, либо временная прописка на весь срок кредитования для приезжих;
  • Положительная кредитная история.

Таким образом, любой гражданин РФ и других стран, законно находящийся в стране долгое время и официально трудоустроенный, может подать заявку на кредит.

Срок рассмотрения заявки может быть от 3 минут до 2 недель. Самая высокая вероятность получить одобрение у иностранца при подаче на ипотеку, так как это всё-таки залоговый кредит.

Как оформить ипотеку в ВТБ онлайн

Клиенту нужно позаботиться о том, чтобы необходимый пакет документов должен быть в полном сборе, затем можно приступать. Инструкция по оформлению ипотечного займа онлайн:

  1. Необходимо зайти на официальный сайт ВТБ, выбрать вкладку “Ипотека”.
  2. Выбрать необходимую программу и кликнуть по ней мышью, так вы пройдёте на страницу программы.
  3. В ипотечном калькуляторе введите первоначальный взнос, стоимость квартиры и прочие данные.
  4. Далее после того, как платёж рассчитан, нажмите кнопку оформить ипотеку.
  5. Перед вами открывается анкета, её нужно заполнить. Заполняйте внимательно и честно. Затем нажмите на кнопку отправить. Подтверждение заполнение анкеты происходит вводом кода из смс.
  6. Рассматриваться заявка в среднем несколько дней, но может рассматриваться и в течение месяца.
  7. Клиенту приходит предварительный ответ, который действует 90 дней. За это время нужно собрать все необходимые документы, найти квартиру, заключить предварительный ДКП или ДДУ.
  8. Важно! ВТБ не принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса.
  9. После того как все документы собраны и готов первоначальный взнос клиент обращается в банк и приносит документацию. После этого заявка отправляется повторно.
  10. Заключительное решение сообщает менеджер банка по телефону.

После окончательного решения озвучиваются итоговые условия (они могут изменится) и подписывается договор заёмщика с банком. После подписания договора клиенту даётся 2 недели на то, чтобы оформить полис страхования на залог и зарегистрировать договор залога. Все документы нужно отнести в отделение банка.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: я недавно приехал в РФ и только устроился на работу (прошёл месяц), могу ли я получить ипотечный заём?

Ответ: нет, требуется стаж на текущем месте работы от 1 года.

Оформление ипотеки с видом на жительство в РФ

Взять ипотеку с видом на жительство в России можно далеко не в любом банке, хоть законодательство и не препятствует приобретению недвижимости на территории страны иностранными гражданами. Покупка собственной квартиры позволяет существенно снизить расходы на оплату жилья – в таком случае человек не просто арендует недвижимость, а вкладывает деньги в ее покупку.

Читайте также:  Туристическая виза в Мозамбик – Как получить туристическую визу в Мозамбик

В последнее время наметилась положительная тенденция среди банков в вопросах выдачи ипотеки людям с ВНЖ, однако здесь существуют некоторые особенности, которые необходимо брать во внимание.

Выдают ли ипотеку иностранцам с ВНЖ?

Многие иностранцы, долгое время проживающие в России, задумываются о покупке своего жилья. Это касается и тех, кто учится здесь, и тех, кто перебрался сюда работать. У них возникает закономерный вопрос о том, можно ли взять ипотеку в России, имея только вид на жительство.

ВНЖ – это одна из разновидностей разрешительных документов, позволяющих проживать, въезжать и выезжать из России без каких-либо препятствий. Сам статус иностранцу выдается на 5 лет, но по истечению срока можно продлить его действие. Проще говоря, ВНЖ – это удостоверение личности иностранца, имеющее силу в России.

К сожалению, совсем немногие банки сегодня готовы кредитовать иностранцев из-за повышенных рисков. Главный заключается в том, что потенциальный заемщик уже после оформления документов может без каких-либо предупреждений и ограничений выехать из страны и никогда в нее не возвращаться, при этом долг перед банком погашен не будет, а это уже означает появление убытка для кредитного учреждения.

Однако все-таки имеется несколько банков, где можно оформить ипотеку с видом на жительство. Правда, они более охотно идут на одобрение заявок при следующих условиях:

  1. большой первоначальный взнос;
  2. повышенные процентные ставки;
  3. обязательное подтверждение доходов;
  4. страхование недвижимости и собственной жизни, здоровья;
  5. невысокая стоимость приобретаемого жилья (на элитную недвижимость банки иностранцам с ВНЖ обычно денег не выдают).

Некоторые банки даже разрабатывают отдельные программы для мигрантов, привлекая тем самым дополнительных заемщиков.

Почему большинство банков отказывается работать с иностранцами?

Те же банки, которые в выдаче денег на покупку жилья иностранцам отказывают, обычно объясняют это наличием следующих сложностей:

  • повышенные риски;
  • нет доступа к данным об иностранных лицах (такую информацию из другого государства банкам получить невозможно);
  • проверить платежеспособность можно только по справке о доходах (а ее сейчас очень часто подделывают);
  • возможна потеря работы, увольнение, выдворение за пределы страны из-за не продления срока действия ВНЖ.

Примечательно, что по статистике именно иностранцы, а не отечественные граждане имеют высокую надежность, относятся к наличию долгов более ответственно. Да и уровень заработков у них часто оказывается выше, чем у рядового россиянина.

Чаще всего за ипотекой в российских банках обращаются белорусы – на них приходится 45%. На втором месте находятся украинцы (19%), а на третьем и четвертом – казахи (7%) и узбеки (6%). Иностранные заемщики, оформляющие жилищный кредит, в среднем зарабатывают 90 000 рублей в месяц. Работают они преимущественно в IT-сфере, строительстве и торговле.

Требования к заемщику-иностранцу

Несмотря на позитивную тенденцию, банки все равно тщательно отбирают потенциальных ипотечных заемщиков среди иностранцев. Главным отличием от обычного жилищного займа является отсутствие требования наличия российского гражданства. В целом же к кредитованию допускаются, лица, удовлетворяющие следующим условиям:

  1. наличие документа, разрешающего пребывание и деятельность иностранца на территории РФ (в данном случае – вид на жительство);
  2. возрастные ограничения (варьируются в зависимости от банка, обычно находятся в пределах 21 – 65 лет);
  3. наличие постоянной работы и определенного стажа (от полугода – года, иногда от 2 – 3 лет и выше);
  4. подтверждена работа на текущем месте в течение хотя бы 1 последующего года (обычно достаточно предоставления трудового договора);
  5. высокий уровень дохода (подтверждается документально).

Кредитную историю за весь период жизни заемщика проверить сложно. В МФО такие люди деньги не получают, так как здесь требуется российское гражданство. Единственная возможность – узнать о кредитах, ранее выдаваемых отечественными банками.

Некоторые банки готовы учитывать не только российские заработки, но и прочие виды дохода, которые иностранный гражданин получает в своей стране (дивиденды, рента и прочие).

Условия кредитования

Банки предпочитают выдавать ипотеку иностранцам на условиях, отличных от тех, что предлагаются россиянам. Это выражается в более высоком первоначальном взносе, меньшем сроке кредитования, повышенных процентных ставках (применяться может фиксированная или переменная ставка). При этом перечень ипотечных предложений покупкой квартиры не ограничивается. Иностранец также может использовать деньги на строительство, реконструкцию или ремонт жилой недвижимости.

Обязательным условием кредитования является и страхование недвижимости. Обязать страховать свою жизнь и здоровье банк не может, однако отказ от личной страховки:

  • повышает конечную процентную ставку по выбранному продукту;
  • снижает вероятность одобрения заявки на ипотеку.

Многие лица, работающие в России по ВНЖ, предпочитают брать валюту не в рублях, а в долларах или евро. Банки предоставляют им такую возможность.

Требуемые документы

Иностранец, желающий взять ипотеку в России, должен предоставить банку ряд документов. Обычно в этот список входят:

  1. удостоверение личности (паспорт + его нотариально заверенный перевод);
  2. копия и оригинал ВНЖ;
  3. еще один документ, удостоверяющий личность (например, водительские права);
  4. справка о постановке на учет в ФНС (при ее отсутствии – не требуется);
  5. свидетельство о браке (если есть);
  6. справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
  7. заверенная копия трудовой книжки и трудовой договор.

Перечень бумаг может быть расширен банком в рамках выбранной программы ипотечного кредитования.

Где можно оформить ипотеку с ВНЖ?

В России работает несколько сотен банков регионального и федерального уровня. Однако единицы из них готовы выдать ипотеку иностранцу, если у него нет российского гражданства, а единственный документ, подтверждающий личность, это вид на жительство. Наиболее выгодные условия сегодня выглядят так:

Банк

Сумма

Срок

Процентная ставка

Первый взнос

До 50 000 000 рублей

От 9,29% для зарплатных клиентов, от 10,29% для остальных клиентов

До 60 000 000 рублей

Дельта Кредит банк

От 300 000 рублей, ограничивается стоимостью недвижимости

Процентные ставки зависят от полноты документов, уровня доходов, наличия зарплатных карт, уровня первого взноса, срока кредитования и наличия страховки. Для увеличения вероятности одобрения заявки рекомендуется обращаться с заявлением сразу в несколько банков.

Как оформить ипотеку с видом на жительство в России в 2020 году

Не каждое кредитное учреждение готово предоставить ссуду иностранцу. Ведь велика вероятность того, что взяв кредит, иностранное лицо может выехать за пределы РФ. Некоторые банки готовы понести риски, предоставляя ипотеку, поскольку залогом является недвижимость в Российской Федерации.

Условия предоставления кредита

Некоторые коммерческие банки не выдвигают серьёзных условий отличающиеся от условий представления ипотеки гражданам РФ, разница только в объеме представляемых документов.

Между тем, многие банки к иностранным гражданам банки предъявляют более строгие требования, чем к российским заёмщикам.

Условия предоставления кредита могут зависеть от срока проживания и работы на территории Российской Федерации, наличия вида на жительства.

Условия кредитования иностранных граждан:

  1. Должен проживать в России не менее трёх лет.
  2. Быть официально трудоустроенным не менее 1 года.
  3. Являться налоговым резидентом РФ (работать на территории России не менее 6 месяцев непрерывно).
  4. Внести первоначальный взнос не менее 10% от стоимости жилья.
  5. Обязательное наличие поручителя.
  6. Максимальный срок выдачи ипотечного кредита составит 25-30 лет.
  7. Может быть увеличен размер процентной ставки и первоначального взноса.
  8. Обязательное страхование жизни и здоровья.

Требования к заёмщику

Для получения ипотечного кредита иностранным лицом банки предъявляют различные требования. При этом следует учитывать, что наличие вида на жительство положительно повлияет на решение в выдаче займа.

К основным общим требованиям относятся:

– возраст заёмщика (от 20 и до 65 лет на дату окончания погашения ипотеки);

– обязательное проживание в регионе, в котором находится банк;

– наличие созаёмщиков (не менее 2-х человек);

– отсутствие плохой кредитной истории;

– минимальный стаж работы на территории РФ – не менее 3 лет.

Необходимые документы

Важно! Все представляемые документы должны быть на русском языке! Перевод обязательно должен быть заверен у нотариуса!

Для подачи заявки на получение ипотеки иностранному гражданину необходимо представить:

  • свидетельство, подтверждающее официальное устройство на работу в России (трудовой договор, патент или разрешение на работу);
  • документы, подтверждающие законность нахождения в стране (миграционная карта, виза);
  • документы о регистрации на территории РФ (справка из паспортного стола о временной регистрации);
  • паспорт (все страницы с нотариально удостоверенным переводом на русский язык);
  • справка российского работодателя о доходах (по форме 2-НДФЛ);
  • свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе (ИНН или другой документ выданный УФНС);
  • трудовая книжка (заверенная по месту работы копия с печатью работодателя);
  • заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
  • свидетельство о браке, о рождении детей;
  • документ о доходах за пределами РФ.

При этом следует учитывать, что предоставление разрешения на работу не обязательно гражданам Беларуси и Казахстана.

Банки, предоставляющие ипотеку иностранцам

Сегодня не так много банков, готовых предоставить ссуду на покупку жилья иностранцу.

В основном, кредит иностранным гражданам под залог недвижимости дают крупные коммерческие кредитные организации и банки с иностранным капиталом.

Наименование банкаРазмер ставкиРазмер первого взносаСрок представления кредитаПримечания
Райффазенбанкот 9,5%15%до 25 летТребуемый стаж работы – 3 месяца, без поручителей
ДельтаКредитот 15%15%До 25 летМинимальная ставка действует при первоначальном взносе 50%
Альфа-банкот 13%15%До 30 летВозраст заёмщика – 64 года на дату полного погашения ипотеки
ВТБ24от 12%20%До 30 летСтрахование жилья обязательно
ЮниКредитБанкот 16%20%До 30 летМожет быть рассмотрен дополнительный доход, обязательно поручитель
Росбанкот 12%15%До 25 летСтавка зависит от размера первоначального взноса – 50%

Валюта ипотечного кредита

Значимым моментом ипотечного кредитования является валюта предоставляемого займа, поскольку она определяет размер ежемесячных платежей и общую стоимость кредита.

В какой валюте будет предоставлен кредит, зависит от выбранного банка. Обычно ипотека представляется в той валюте, в которой иностранный гражданин получает заработок.

По выбору иностранного гражданина валюта может быть представлена в российских рублях, евро или долларах.

Оформление ипотеки: пошаговая инструкция

Порядок оформления иностранным гражданам и приобретения жилья происходит в несколько этапов:

ДействияПримечание
Шаг 1 – сбор документовИностранному лицу следует обратиться в банк за перечнем необходимых документов. Информация и требования к оформлению бумаг могут быть указаны на официальном сайте банка.
Шаг 2 – оформление анкеты – заявления (заявки)Подать заявку можно на сайте банка, направив по электронной почте либо при личном присутствии в офисе. К заявке приложить все необходимые документы
Шаг 3 – рассмотрение заявкиЗаявка рассматривается банком в течение 2 – 5 банковских дней
Шаг 4 – подбор жильяПосле одобрения банком заявки на получение ипотеки необходимо в установленный банком срок подобрать жильё. Это может быть квартира в новостройке или вторичное жильё, а также жилой дом. От вида недвижимости зависит процентная ставка.
Шаг 5 – оценка жилого помещенияДля оценки стоимости жилого помещения пригласить оценщика, работающего с банком. Представить документы на жилое помещение (кадастровый паспорт, выписку из домовой книги, документы о праве продавца на жильё).
Шаг 6 – оформление сделкиВнести первоначальный взнос и заключить договор купли-продажи с указанием, что оплата происходит с учетом заёмных средств и приобретаемое жильё остаётся в залоге у банка до полного погашения кредита.
Шаг 7 – государственная регистрация договораПосле подписания договора купли-продажи зарегистрировать переход права собственности, кредитного договора и договора купли-продажи в Управлении Росреестра
Шаг 8 – подписание закладнойПосле получения выписки ЕГРН о переходе права на жилое помещение и зарегистрированных договоров, предоставить документы в банк, подписать закладную. Жилое помещение находится в залоге у банка до полного исполнения обязательств иностранного гражданина по кредитному договору.
Читайте также:  Атоллы Сейшельских островов

Причины отказа в получении кредита

Обращаясь в кредитную организацию граждане надеются на положительное решение о выдаче ипотечного кредита, между тем довольно часто встречаются отказы. При этом в получении денег для покупки квартиры отказывают, как россиянам, так и иностранным гражданам.

Основные причины отказа:

  • непредставление всех документов, перечень которых установлен банком;
  • недостаточное количество времени проживания в РФ;
  • отсутствие необходимого трудового стажа на территории РФ;
  • отсутствие документов, подтверждающих законное нахождение на территории РФ;
  • гражданин не является налоговым резидентом (уплачивает налоги менее 6 месяцев либо срок уплаты налогов прерывался);
  • не выплачена сумма первоначального взноса в установленный срок;
  • жилое помещение не соответствует требованиям банка.

Экспертное пояснение к вопросу о предоставлении ипотеки иностранным гражданам

Как рассказала заместитель председателя правления банка «ДельтаКредит» Ирина Асланова, наиболее часто ипотека востребована гражданами Казахстана, Беларуси и Украины. При этом 49% недвижимости приобретается иностранными гражданами на территории Москвы и Московской области.

Ирина Асланова отметила, что число обращений о выдаче ипотеки иностранным гражданам за выросло за прошедший год в 2 раза. Отличительным моментом предоставления кредита иностранным гражданам в отличие от российских заёмщиков является необходимость представления документов, подтверждающих трудоустройство и законность нахождения на территории РФ.

Наиболее часто задаваемые вопросы

Вопрос 1. Могу ли я, имея только разрешение на временное проживание в Россйиской Федерации, получить ипотеку на покупку квартиры в новостройке? Какие документы необходимо представить?

Ответ: Закон об ипотеке не устанавливает запрета банка на предоставление ипотечного кредита иностранным гражданам. С учётом того, что РВП выдаётся сроком на 3 года, принятие решения о выдаче ипотеки и перечень необходимых документов устанавливается каждым банком отдельно. Для выяснения вопроса следует обратиться лично к представителям коммерческих банков, выдающих ипотеку иностранным лицам, за подробными разъяснениями.

Вопрос 2. Я иностранный гражданин, мне 45 лет, имею вид на жительство в России. Хочу приобрести квартиру в ипотеку. Могу ли я рассчитывать на предоставление ипотеки на 25 лет?

Ответ: Основным из требований банков к заёмщикам – иностранным гражданам является возраст. Ипотечный кредит может быть заёмщику, возраст которого не превышает 64 года на момент полного погашения кредита. Вам могут быть предоставлены денежные средства не более, чем на 19 лет.

Ипотека для иностранных граждан в России в 2020 году

Сегодня в РФ работает и проживает много иностранных граждан, которые заинтересованы в приобретении жилья не меньше, чем коренное население. Ипотека позволяет нерезидентам купить недвижимость в рассрочку, но по таким программам работают не все банки. Финансовые организации объясняют отказ предоставлять ипотечный кредит иностранцам повышенными рисками, связанными с оформлением сделки.

  1. Может ли иностранный гражданин взять ипотеку
  2. Ипотека для граждан с ВНЖ в России
  3. Ипотека для граждан СНГ
  4. Ипотека для тех, у кого нет ВНЖ
  5. Ипотека ВТБ 24 для иностранцев
  6. Условия банков для ипотечного кредитования иностранцев
  7. Требования к заемщику
  8. Требуемые документы
  9. Процесс оформления
  10. Ипотечный калькулятор
  11. Заключение

Может ли иностранный гражданин взять ипотеку

Закон «Об ипотеке» не накладывает запрет на ипотечное кредитование иностранцев, но практика показывает, что кредитополучателю придется выполнить целый ряд ужесточенных требований, выдвигаемых банком.

Кредитно-финансовые организации страхуются от потерь в случае нарушений заемщиком с иностранным гражданством условий сделки. Иностранец может прекратить платежи и покинуть пределы России. Тогда банк понесет серьезные убытки.

Финансовые организации относят к таким убыткам невыплаченную сумму по основному долгу, проценты, штрафы и пени, а также расходы, связанные с исками в суды для взыскания денег по кредиту. Небольшое число банков может согласиться рисковать средствами и временем.

Конечно, иностранец не сможет увезти с собой объект приобретенной недвижимости, однако банку нужно будет обращаться в суд, выставлять квартиру на торги и реализовать ее ниже рыночной стоимости. Это приведет к дополнительным убыткам.

Однако отдельные банки, стремящиеся увеличить доходы посредством расширения объемов кредитования, готовы заключать сделки с иностранными гражданами, даже имеющими постоянную работу на территории РФ. При этом все риски закладываются в договор через увеличение процентов или других дополнительных сборов.

Документы кредитополучателя из другого государства будут тщательно проанализированы. Финансовая организация проверит кредитную историю, место работы, связи, и только в случае полной благонадежности банк согласится подписать сделку.

Иностранец может взять ипотечный кредит, однако ему следует изучить определенные тонкости процедуры. Обычно банки охотнее выдают займы гражданам СНГ, хотя Райффайзенбанк работает и с представителями других зарубежных государств, если они являются надежными заемщиками.

Ипотека для граждан с ВНЖ в России

В РФ граждане с видом на жительство имеют практически равные права с российскими. Это закреплено в законодательных актах. Они так же, как и коренные жители, платят налоги, имеют возможность пользоваться льготами и получать социальные пособия. Не является исключением и ипотечное кредитование.

Ипотека для тех, кто имеет вид на жительство в России, проводится по обычному алгоритму. В этой категории граждан обычно числятся те, кто имеет постоянную работу и, соответственно, доходы. А это самое основное условие для выдачи кредита.

Ипотека для граждан СНГ

Для лиц, имеющих гражданство одной из стран СНГ, получить ипотеку намного проще. Международное соглашение между Россией и Таджикистаном, а также Беларусью дает возможность гражданам получить вид на жительство без разрешения на временное проживание.

Это делает процесс получения ипотечного кредита намного легче. Особенно упрощены условия выдачи ипотеки для белорусов, которым не нужно оформлять миграционную карточку. Нужно просто подать сведения о постоянном трудоустройстве и доходах. Программа лояльности в ипотечном кредитовании разработана для всех стран СНГ.

Раньше правом получения ипотеки по упрощенному варианту пользовались и граждане Украины. Однако условия значительно ужесточились после 2014 года. В 2020 году процедура получения украинцами ипотечных займов значительно усложнилась. Кредитополучатели из Украины обязаны подтвердить постоянное трудоустройство, доходы, уплату налогов.

Выходцы из стран СНГ и иностранцы с видом на жительство в России являются для банков приоритетной категорией при выдаче займов. Для них все процедуры будут немного проще, чем для граждан из дальнего зарубежья.

Ипотека для тех, у кого нет ВНЖ

К гражданам, не имеющим вида на жительство, при вынесении решения о кредитовании предъявляются следующие требования:

  1. Постоянное проживание в России или решение переехать в страну на постоянное место жительства.
  2. Платежеспособность, причем сумма выплат не может быть выше 40% от дохода семьи.
  3. Трудоустройство у работодателя из РФ в течение не менее полугода.
  4. Значительный первый взнос за приобретаемую недвижимость (от 20%).
  5. Постоянная своевременная оплата всех сборов и налогов.
  6. Надежная кредитная история, отсутствие любых задолженностей.

Соблюдение указанных условий позволит банку принять решение в пользу выдачи ипотеки иностранцу. При отсутствии кредитной истории, то есть если иностранный гражданин не получал кредитов, возрастает возможность отказа в получении ипотеки, поскольку будет сложно определить благонадежность кредитополучателя.

Часто банки считают кредитополучателей из-за рубежа высокорисковой категорией, поэтому предъявляют дополнительные жесткие требования:

  • Привлечение поручителей;
  • Увеличение процентной ставки (на 1-1,5 пункта);
  • Уменьшение предельных сроков кредитования;
  • Обязательное страхование, причем не только недвижимости, но и жизни и здоровья заемщика;
  • Увеличение минимального срока трудоустройства с полугода до 2-3 лет.

Кредитные организации считают логичным, что такие мероприятия способны снизить риски финансовых потерь.

Ипотека ВТБ 24 для иностранцев

Нерезиденты могут оформить ипотеку в банках ВТБ 24 и Банке Москвы , причем они могут даже не проживать в России и не иметь постоянного дохода. Финансовые организации разработали специальную программу «Победа над формальностями», позволяющую получить ипотеку по двум документам.

По программе иностранный гражданин, имеющий возможность оплатить сразу 40% от необходимой суммы, получает кредит по упрощенной схеме. Необходимо предъявить паспорт с переводом, заверенным у нотариуса, и какой-нибудь еще документ, например, права. Предоставлять сведения о трудоустройстве не обязательно.

Однако кредитополучатель должен быть занятым в России, поэтому в заявлении указываются адрес организации-работодателя, стаж работы в ней, контактная информация. Предварительно передача сведений согласовывается с работодателем.

Часто роль работодателя выполняют риэлторы или знакомые. Обычно по упрощенной схеме принимаются положительные решения. Промсвязьбанк также принял аналогичную программу, но здесь предлагают ипотеку под более высокие проценты.

Условия банков для ипотечного кредитования иностранцев

Финансовых организаций, которые предлагают ипотечное кредитование иностранным гражданам, осталось немного. Но выбор все же есть. Например, такие крупные банки с участием международного капитала, как Райффайзенбанк и Росбанк дают ипотеку с первым взносом в 15%, однако стаж работы иностранного гражданина должен составлять 6 лет.

Условия выдачи ипотеки у упомянутых банков достаточно выгодны для иностранцев, они предлагают солидные сроки возврата и небольшие проценты. Райффайзенбанк готов выдать кредит на 25 лет при ставке 9,5%.

ТрансКапитал уменьшает требования к стажу до 3 лет, а Евразийский банк – до 1 года.

Требования к заемщику

В зависимости от выбора банка требования могут варьироваться. У каждой финансовой организации существуют свои условия для выдачи ипотечного кредита гражданам, претендующим на ипотеку. Однако в перечень основных требований входят:

  • Трудоустройство и постоянный доход;
  • Положительная кредитная история;
  • Возрастное ограничение – 21-65 лет;
  • Наличие стационарного или мобильного телефона;
  • Постоянное проживание в местности, где расположено отделение банка;
  • Финансовая деятельность – от 3 лет (для владельцев бизнеса в России);
  • Гражданство – любое.

Такие же требования финансовые организации предъявляют к поручителям.

Требуемые документы

Принять положительное решение по выдаче ипотечного кредита банк сможет только в случае предоставления всех необходимых бумаг:

  • Заявление с анкетными данными по форме, установленной банком;
  • Переведенный и заверенный у нотариуса паспорт гражданина иностранного государства;
  • Сведения о трудоустройстве и постоянном доходе;
  • Информация о пребывании на территории России (виза, ВНЖ, миграционная карта);
  • Разрешение на трудоустройство в РФ;
  • Документация на приобретаемую недвижимость (договор купли-продажи, кадастровый паспорт, оценка жилья и т.д.).
Читайте также:  Туры в Доминикану на 9-11 ночей, отели 4 и 5* все включено + промокод на 1000 руб. — апрель, май

Однако, банки могут дополнительно затребовать другие документы:

  • Об образовании;
  • О временной регистрации;
  • Об имуществе, находящемся в собственности;
  • Выписки из банков о личных счетах претендента.

Обязательно предоставление рекомендаций с места трудоустройства. На положительное решение вопроса об ипотеке повлияет и наличие ликвидного имущества в собственности супруга или супруги, которые являются гражданами РФ.

Процесс оформления

Для иностранцев правила оформления ипотечного кредита аналогичны схеме, по которой получают ипотеку граждане России. Процесс осуществляется в определенной последовательности:

  1. Изучение предложений на рынке банковских услуг, что позволит иностранцу выбрать наиболее выгодный вариант.
  2. Выбор конкретной ипотечной программы.
  3. Подготовка необходимого пакета документов (учитывая, что многие справки нужно ждать в течение продолжительного времени, позаботиться об этом у нужно заранее).
  4. Посещение банка и подача заявления.
  5. Ожидание решения (более тщательное рассмотрение документов от иностранцев влечет за собой увеличение сроков рассмотрения – до месяца с момента написания заявления).
  6. При положительном решении банка подписание необходимых документов (финансовая организация предоставляет договор с установленным подробным графиком выплат).
  7. Внесение первого взноса из собственных средств (не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья).
  8. Регистрация сделки (приобретаемый объект нужно зарегистрировать в Регистрационной палате или МФЦ, с дальнейшим наложением обременения от банка).
  9. Перевод оставшейся суммы лицу, продающему недвижимость.

После проведения всех операций кредитополучатель становится владельцем жилья, которое по документам находится в залоге у банка.

Ипотечный калькулятор

Заключение

Как и граждане России, иностранцы имеют полное право на получение ипотеки. Однако немногие банки соглашаются выдавать такие кредиты, поскольку это связано с большой долей риска. Среди финансовых организаций, охотно идущих на подобные сделки, можно назвать Банк Открытие, Райффайзенбанк, Дельтабанк. Гражданство клиента, подавшего заявление на ипотечный кредит, не имеет для них принципиального значения.

Основным условием для принятия положительного решения по заявлению иностранца – удовлетворение требований банка: проживание на территории РФ от 183 дней, трудоустройство и стабильный заработок, положительная кредитная история, уплата налогов, полный пакет достоверных документов.

Любой иностранец, подходящий под эти требования, имеет право приобрести жилье на территории России с выдачей ипотечного кредита. Если трудоустройство отсутствует, то можно обратиться в ВТБ и получить ипотеку по упрощенной программе.

Можно ли взять ипотеку с видом на жительство в РФ в 2020 году

Не каждый иностранец имеет достаточно средств на покупку жилья. Поэтому, ипотека с видом на жительство – реальная возможность разрешить жилищный вопрос. Законодательство страны не устанавливает никаких ограничений для иностранных граждан постоянно проживающих на территории РФ на законных основаниях. В связи с этим, различные банковские учреждения предлагают такую возможность не только гражданам России. О том, как оформить ипотеку, а также требования предъявляемые финансовыми учреждениями.

Можно ли получить ипотеку с видом на жительство в России

На сегодня, на государственном уровне не установлено ограничений или прямого запрета для обладателей ВНЖ. Тем более, что, основываясь на Федеральном законодательстве, права гражданина Российской Федерации и лица, имеющего вид на жительство, во многом схожи. Исключение составляет лишь ограниченное право участвовать в выборах, т.е. голосовать и быть избранным. При этом, законодатель предоставил свободу действий банкам. Они могут вводить различные ограничения и требования.

К ограничениям можно отнести:

  1. сниженный период кредитования;
  2. повышенные процентные ставки;
  3. установление высокого порога первоначального взноса.
  • ценз оседлости;
  • официальный заработок;
  • документальное подтверждение разрешения проживать в России.

Цель установления дополнительных требований – обеспечить возвратность выданных кредитных средств. Однако по заявлениям финансовых аналитиков, крупные банки все чаще идут на подписание договора ипотеки с иностранными гражданами. И связано это с устоявшимися правилами кредитования, а также с сущностью договора. Банк минимизирует свои риски тем, что приобретаемое жильё выступает залогом по договору. В случае возникновения финансовых затруднений у заёмщика, он всегда может обратить взыскание на залог.

Требования к иностранным заемщикам

Список требований довольно обширен и не имеет конкретного исчерпывающего перечня. Его формирование происходило в условиях рыночной экономики. Каждое кредитно-финансовое учреждение самостоятельно нарабатывало необходимые материалы. При этом, многие использовали как зарубежный опыт, так и опыт коллег по рынку.

  1. страхование жизни и здоровья (само собой разумеется, что каждый банк заинтересован максимально снизить финансовые риски, а риск утраты плательщика, или же наступления его нетрудоспособности и как следствие не платежеспособности – один из основных);
  2. получение дополнительного подтверждения уровня доходов (понимая что размер заработка у иностранцев может быть любым, банки предпочитают искать дополнительные подтверждения если их размер выше среднего в регионе);
  3. повышенный размер минимальной суммы взноса (этот аргумент выдвигается банками для дополнительного стимулирования последующего погашения. Ведь найдя 30% для едино разового первоначального взноса, логично что остальные 70% смогут выплатить в рассрочку);
  4. обязательное наличие поручителей (поручителей привлекают не только в случае с заключением договора с иностранцами, но также и граждан РФ. Это позволяет финансово-кредитному учреждению гарантировать возврат выданных в займ денежных средств);
  5. трудовой стаж (наличие трудового стажа помогает понять общий квалификационный уровень заёмщика и соответственно не завышены ли сведения, указанные в подтверждении дохода);
  6. срок официальной работы в России от 2-х – до 3-х дет (наличие трудовых отношений в течении этих сроков, будет указывать на квалификацию и заинтересованность российского работодателя в конкретном работнике, а следовательно данный факт выступает дополнительной гарантией в платежеспособности последнего);
  7. минимальный размер заработной платы, позволяющий выплачивать кредит (банковское учреждение обязательно предоставит требования по минимальной суммы заработной платы, которая понадобится для заключения договора ипотеки);
  8. занимаемая должность (огромное влияние окажет даже низшая руководящая должность, т.к. будет подтверждать желание работать на одного работодателя, ценность для компании и гарантировать своевременное внесение платежей) ;
  9. проверка информации о заёмщике на родине (не обязательно, но банки могут сделать это для проверки предоставленных сведений: о предыдущем месте работы, уровнях дохода, наличии судимости, долговых обязательств и иных факторах, указывающих на возможные препятствия для выдачи займа);
  10. продолжительность пребывания в России (чем дольше человек живёт в России, тем больше вероятность того, что он не покинет страну, а, следовательно, будет оплачивать ипотеку).

В каком банке проще получить ипотеку

Несмотря на большое количество банковских и иных финансово-кредитных организаций, не каждое из них готово к сотрудничеству. Для обладателей гражданства другого государства не выйдет выбрать любой банк. Чаще, банки, кредитующие граждан других стран – это крупные финансовые учреждения, находящиеся на рынке финансовых услуг достаточно давно.

На сегодня ипотеку с внж можно получить:

  • ВТБ;
  • Открытие;
  • Райффайзенбанк;
  • ЮниКредитБанк;
  • Росбанк;
  • Альфа-Банк;
  • ДельтаКредит;
  • Хоум Кредит

Как не парадоксально, но крупнейший банк страны Сбербанк – часто отказывает в выдаче ипотечных кредитов гражданам, не имеющим гражданства РФ. С чем это связано – не ясно, однако правилами банка данное правило установлено. Но как видно из списка, банк, занимающий второе место в стране, основным владельцем которого является государство – выдает ипотечные кредиты иностранцам. Остальные банки – это частные коммерческие кредитно-финансовые организации.

Условия ипотеки для иностранцев

Предъявляемые условия направлены на подтверждение факта наличие средств для погашения займа. В связи с этим устанавливаются ряд требований, обязательных для исполнения:

  1. Официальное трудоустройство.
  2. Оплата налогов.
  3. Наличие подтвержденного трудового стажа.
  4. Владение объемом денежных средств в размере первоначального взноса.

Также банки всегда предлагают выбрать валюту займа. Чтобы максимально обезопасить себя от изменений на финансовых рынках, важно выбирать валюту, в которой заемщик получает основной доход.

Внимание! Нужно помнить, что сумма займа не подлежит одностороннему пересмотру в сторону увеличения.

На выбор предлагается:

  • рубль (₱);
  • доллары США ($);
  • евро (€).

Не стоит искупаться заманчивым процентным ставками по валютному займу, так как она с легкостью нивелируется инфляционным ростом и не позволит воспользоваться преимуществами низкой ставки.

Приведем примеры условий нескольких банков:

  1. ВТБ дает займ на срок 5-20 лет под 15%;
  2. Альфа-Банк – на срок до 25 лет под 13-14,5%;
  3. Росбанк – на срок 5-20 лет под 18%;
  4. Дельта Кредит – на срок до 20 18%;
  5. Хоум Кредит со сроком до 20 лет под 17%.

Какие потребуются документы

Решившись брать займ для приобретения жилья, и подобрав соответствующий объект недвижимости, владельцу ВНЖ предстоит собрать и подготовить такие документы:

  • национальный паспорт и копии всех его страниц, которые переведены на русский и заверены нотариусом РФ;
  • разрешительный документ (виза, миграционная карта);
  • официальное разрешение государственных органов власти на осуществление трудовой деятельности в регионе или в стране (при необходимости);
  • подтверждение постановки на временную или постоянную регистрацию в территориальных органах ГУВМ МВД России (прописка);
  • наличие трудового соглашения, контракта, заключенного с иностранным работником, работодателем на территории России;
  • документ, подтверждающий доходы работника, оформляемый бухгалтерией по форме требуемой банком;
  • копию индикационного номера налогоплательщика на территории России;
  • копию СНИЛС;
  • ксерокопия трудовой книги (если имеется);
  • копии паспортов поручителей;
  • справки о доходах поручителей;
  • свидетельство о браке и его копия переведенная на русский язык и удостоверенное нотариусом РФ;
  • свидетельства о рождении ребенка и его копия, переведенная на русский язык и нотариально заверенная нотариусом РФ.

Подготовка и сбор нужного перечня бумаг занимает определенное время. В среднем срок составляет от двух недель до 2 месяцев. Важно помнить, что переводы нужны всех страниц документов, всех иноязычных надписей, так как пропуск хотя бы одной из них – потенциальное основание для отказа в заключении соглашения. Поэтому, стоит заранее побеспокоиться и выяснить где расположен специалист переводчик, сотрудничающий с нотариусом.

Разумно, что предоставленный список не является исчерпывающим. Ведь никто не вправе ограничить возможности банка по выбору способов обезопасить себя.

Внимание! Закон наоборот предоставляет право создания и разработки собственных легальных инструментов защиты.

Взять в ипотеку жильё для иностранцев вполне реально и повсеместно встречающаяся практика. Несмотря на риски и гарантии, банки всё охотнее дают ипотечный кредит гражданам других стран. Это позволяет не только развивать банковский сектор, но предоставляет возможность миллионам людей получить жилище. Для иностранца, ипотека с видом на жительство, порой единственная возможность получить жильё в России.

Добавить комментарий